החברה הודתה כי היא צועדת קריסה במרץ(תמונה: Getty)
ענקית האשראי השנויה במחלוקת פרוביננט פיננסל אמורה לסגת מהלוואות סף לאחר יותר מ -140 שנה.
המלווה, שדיווח היום על הפסד של 113 מיליון ליש'ט בשנה, ציטט 'שינוי העדפות לקוחות' בגלל החלטתו להפסיק לדחוף הלוואות על סף דלתם של אנשים.
100 הכלבים המובילים בבריטניה ב-2019
היא מגיעה חודשים ספורים לאחר שזרוע הלוואת המשכורות שלה - סאצומה - פרשה ממכירת אשראי חדש לאחר שנאלצה לשלם מיליונים על רקע פגיעה בבדיקות סבירות.
הגמל מלווה וגובה החזרים בפתח הבית מאז שנות ה -80 של המאה ה -19. הנתונים האחרונים מראים כי לעסק היו כ -380,000 לקוחות.
רבות מהלוואותיה מיועדות להחזרים לטווח קצר ולעיתים מדובר בסכומים קטנים - בדרך כלל כמה מאות לירות.
המלווה תת-פריים אמר כי הוא מבקש למכור או לסיים את זרוע האשראי הצרכנית-מהלך שיעלה לעסק 100 מיליון ליש'ט. היא תתמקד במקום זאת בהלוואות אם כי היא חברה בת של בנק ונקווי.
האם יש לך ניסיון רע עם פרוביננט פיננסי? צור קשר עם הסיפור שלך: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
ההלוואות נמכרות לעתים קרובות על סף דלתות אנשים (תמונה: Getty Images/Tetra images RF)
זרוע ההלוואות לפתח הבית-שהציעה הלוואות בעלות גבוהה לאנשים עם היסטוריית אשראי חלשה-התקשתה עוד לפני מגיפת הקורונה, והפסידה 21 מיליון ליש'ט בשנת 2019.
ההלוואות שלה הן חוקיות ומאושרות על ידי הרגולטור העירוני, אך הן היו שנויות במחלוקת. חלק מהקמפיינים רואים בפעולות כאלה 'כרישי הלוואה חוקיים'.
בשנים האחרונות נרשמה הצפה של תלונות על בדיקות במחירים נוחים שהציעו אשראי לאנשים שממש לא יכלו להרשות לעצמם להחזיר זאת.
רבות מהתלונות הללו הוגשו באמצעות חברות לניהול תביעות וגרמו למותם של מלווים כמו וונגה ופיגיבנק.
זרוע ההלוואות ליום המשכורת של החברה - הנקראת Satsuma - החלה לפעול בשנת 2013 ולאחרונה הפסיקה את ההלוואות ללקוחות חדשים.
פרובידנט אמר כי במחצית השנייה של השנה שעברה נרשמה עלייה של 200% בתלונות בהשוואה למחצית הראשונה, ושולמו 25 מיליון ליש'ט.
רגולטור העירייה, רשות ההתנהלות הפיננסית, בודק בנפרד את גמל על אופן הטיפול בו בתלונות בשנים עד פברואר.
במרץ, המלווה כתב ללקוחות שהזהיר כי חטיבת האשראי הצרכני שלה עלולה להתמוטט למינהל בגלל שטף תביעות הפיצויים.
רשות ההתנהלות הפיננסית מסיימת את אחת השערוריות הגדולות ביותר למכירה לא נכונה עד כה, שמצאה כי אנשים נמכרים הלוואות ללא בדיקות מתאימות למחירים סבירים. (תמונה: Getty)
בחודש מרץ, החברה התוותה תוכנית, שנקראה תוכנית הסדר, להגבלת הפיצויים המשולמים ללקוחות שהלוואות שנמכרו בצורה לא נכונה.
לקרוא מראה יומית באינטרנט
ג'ייסון ואסל, מנכ'ל איגוד הסחר באשראי צרכני, המייצג מלווים חלופיים, אמר כי חברות אחרות מתמודדות עם אותם קשיים כמו פרובידנט.
'הגישה המשתנה ללא הרף של שירות היועמ'ש הפיננסי, יחד עם תרבות התביעות הגוברת שמונעת על ידי חברות ניהול תביעות, מקשה על חברות לפעול ולמשוך השקעות.
'גורמים אלה הביאו ביחד ליציאה מהשוק הגדול בתחום האשראי לטווח הקצר בעלות גבוהה, וזה התפשט כעת לאשראי הבית', אמר.
החברה הושוותה בעבר לכרישי הלוואות (תמונה: Getty)
סביר להניח כי יציאה מהשוק תימשך בכל המגזר אם לא יטופלו בבעיות אלה. התוצאה תהיה שהגישה לאשראי מצטמצמת עבור קבוצת צרכנים שתתאמץ להלוות במקומות אחרים '.
יועצת החובות שרה וויליאמס, המנהלת את הבלוג Debt Camel, אמרה: 'באוגוסט 2020 אמרה רשות ההתנהלות הפיננסית כי התייחסות ממושכת עלולה להזיק ללווים. ונציב תלונות הציבור פיננסי קיבל 75% מתלונות הזכויות המוגשות כנגד גמל - אני מעריך שההחזר הממוצע הוא כ -5,000 ליש'ט ורבים מעל 10,000 ליש'ט.
'מנקודה זו, מודל ההלוואות לדלת הבית נראה מת בתוך המים. אין דרך לבנות מחדש את הלוואות סף הבית כדי להיות רווחיות ללא כמות ניכרת משמעותית״.
Provident התחיל לראשונה בשנת 1880 על ידי ג'ושוע וואדילוב, סוכן ביטוח שהמציא תוכנית לתושבים עניים יותר בברדפורד, מערב יורקשייר, לשלם עבור בגדים באמצעות שוברים ששולמו לאחר מכן בתשלומים.
הירשם לניוזלטר של NEWSAM Money לקבלת העצות והחדשות האחרונות
מאשראי אוניברסלי ועד קדמה, זכויות תעסוקה, עדכוני נסיעות וסיוע כלכלי חירום - יש לנו את כל הסיפורים הפיננסיים הגדולים שעליכם לדעת עליהם כרגע.
הירשם לניוזלטר Money NEWSAM שלנו כאן.
מלקולם לה מאי, מנכ'ל פרובידנט, אמר: לאור התעשייה המשתנה והדינמיקה הרגולטורית בתחום האשראי הביתי, כמו גם שינוי העדפות הלקוח, הצער עמוק ביותר החלטנו לפרוש משוק האשראי הביתי ואנו מתכוונים להכניס את העסק לנגר מנוהל או לשקול סילוק.
בעתיד, החברה תתמקד בכרטיס אשראי והלוואות אישיות ללא ביטחון באמצעות בנק הוואנקיס שלה שהרוויח 38 מיליון ליש'ט בשנה שעברה.
חברת האשראי מנהלת גם עסק למימון רכב רווחי בשם Moneybarn. החברה הבת הכניסה 10 מיליון ליש'ט בשנת 2020.
'אני שמח לומר שבנק ונקוויס ומנייברן נותרו רווחיות לשנת 2020 כולה והחלו את 2021 בחיוב', אמר לה מאי.
רעיונות לערב השנה החדשה 2017
